--- title: "Quelle assurance habitation pour un logement étudiant ?" url: https://www.ouestmedias.net/quelle-assurance-habitation-pour-un-logement-etudiant.html author: "Delphine Macouin" date_published: 2023-08-20T09:12:24+00:00 date_modified: 2026-09-10T14:19:33+00:00 categories: ["Argent"] tags: ["Assurance"] image: https://www.ouestmedias.net/wp-content/uploads/2022/07/.jpeg-scaled.jpeg description: "Sans attestation d'assurance habitation, le propriétaire peut refuser de remettre les clés le jour de l'état des lieux. C'est la ligne la moins chère du dossier de..." site: "Ouest Médias" license: "Reproduction autorisée avec lien vers la source." --- # Quelle assurance habitation pour un logement étudiant ? Sans attestation d'assurance habitation, le propriétaire peut refuser de remettre les clés le jour de l'état des lieux. C'est la ligne la moins chère du dossier de location étudiante, entre 40 et 90 euros par an dans la plupart des cas, et c'est pourtant celle qui bloque le plus souvent une entrée dans les lieux. Voici comment la traiter en une demi-heure, et les trois situations où le contrat signé en septembre se révèle mal calibré. ## Le papier qui conditionne la remise des clés La loi du 6 juillet 1989 sur les rapports locatifs oblige tout locataire à s'assurer contre les risques dits locatifs : incendie, dégât des eaux, explosion. Le bailleur a le droit d'exiger l'attestation à la signature du bail, puis chaque année à la date anniversaire. S'il ne l'obtient pas, il peut souscrire lui-même un contrat et vous en refacturer le montant majoré de 10 %. Autant dire que personne n'a intérêt à laisser traîner. Cette obligation vaut pour tous les logements que prend un étudiant : - le studio ou le F1 vide, celui qu'on meuble avec trois cartons et une étagère de récup ; - la chambre meublée chez un particulier, louée clé en main ; - la colocation, où un seul contrat couvre en général l'ensemble du logement, à charge pour les colocataires de se répartir la prime ; - la chambre en résidence universitaire du Crous, y compris quand elle fait 9 m2. La seule exception réelle concerne la location meublée qui constitue la résidence principale du bailleur : dans ce cas, l'obligation légale disparaît, mais le bail peut la réintroduire. Lisez la clause avant de conclure que vous en êtes dispensé. **Le budget réel** Comptez 40 à 90 euros par an pour un studio étudiant assuré au minimum légal, soit 4 à 8 euros par mois. Les formules qui ajoutent le vol, le bris de matériel informatique et une assistance montent vers 120 à 150 euros. C'est cinq à dix fois moins qu'une assurance auto jeune conducteur. ## Ce qui fait varier la prime, et ce qui ne la fait pas varier Trois paramètres pèsent vraiment. La surface d'abord, parce qu'elle détermine le capital mobilier que l'assureur devra rembourser. La commune ensuite, à travers la statistique locale des cambriolages et des dégâts des eaux. La formule enfin : entre une couverture réduite aux risques locatifs et une multirisque complète avec vol et responsabilité civile étendue, le prix peut tripler. Ce qui ne compte quasiment pas : votre âge, votre statut d'étudiant, le fait d'être boursier. Un assureur ne fait pas de tarif social. Il calcule un risque, exactement comme il le fait sur un contrat auto, où l'on mesure vite [les risques encourus en cas de défaut d'assurance](https://www.ouestmedias.net/quels-sont-les-risques-en-cas-de-defaut-dassurance-auto.html). La seule chose qui change, quand on est boursier, c'est le poids de ces 60 euros dans un budget annuel déjà tendu. Faire trois [devis d’assurance habitation](https://www.lecomparateurassurance.com/86934-devis-habitation/86521-habitation) prend un quart d'heure et fait souvent apparaître un écart de 30 à 40 euros sur l'année pour des garanties comparables. Sur une licence de trois ans, l'écart devient une paire de chaussures. ## Les garanties du socle, et le plafond mobilier que personne ne lit Un contrat multirisque habitation standard couvre l'incendie, les dégâts des eaux (les vôtres comme ceux du voisin du dessus), les dommages électriques, le bris de glace et, selon la formule, le vol. La responsabilité civile vie privée est presque toujours incluse : elle joue quand vous cassez quelque chose chez quelqu'un d'autre ou quand votre machine à laver inonde l'appartement du dessous. Le point qu'il faut regarder avant de signer, c'est le plafond mobilier. Beaucoup de contrats étudiants le fixent entre 3 000 et 8 000 euros. Un ordinateur portable, une tablette, un vélo et un instrument de musique dépassent vite 3 000 euros. Regardez aussi la sous-limite « objets de valeur » et la clause qui exige une porte fermée à clé pour indemniser un vol : dans une colocation où tout le monde entre et sort, elle est régulièrement opposée. **La franchise mange les petits sinistres** Une franchise de 150 à 300 euros est la norme sur les contrats d'entrée de gamme. Concrètement, un dégât des eaux chiffré à 400 euros vous laisse 250 euros à payer. Vérifiez ce montant avant de vous réjouir d'une prime à 42 euros par an : c'est souvent là que l'assureur récupère la différence. ## La colocation, le cas le plus mal traité Trois montages existent. Un colocataire assure le logement en son nom et les autres lui remboursent leur part : simple, mais le jour où il déménage, le contrat part avec lui et le logement se retrouve sans couverture. Chacun souscrit un contrat pour sa chambre : plus cher au total, mais chacun reste maître de son affaire. Le bailleur souscrit lui-même et refacture : légal, rarement avantageux. Le premier montage reste le plus courant, à condition de faire figurer les colocataires comme personnes assurées sur le contrat. Sans cette mention, la responsabilité civile de vos colocataires n'est pas couverte. C'est le détail qui distingue un contrat correctement réglé d'un contrat signé en cinq minutes, et le sujet mérite qu'on s'y arrête avant de [choisir son assurance habitation en colocation étudiante](https://www.ouestmedias.net/assurance-habitation-choisir-la-sienne-en-colocation-etudiant.html). ![Jeune locataire signant un contrat de location dans un studio meublé](https://www.ouestmedias.net/wp-content/uploads/2022/07/-109-scaled.jpg) ## L'été, le stage, l'année à l'étranger Un logement gardé pendant les vacances mais inoccupé relève de la clause d'inhabitation. Elle fixe la durée au-delà de laquelle l'assureur réduit ou suspend sa garantie : souvent 60 ou 90 jours consécutifs. Deux mois de juillet-août passent en dessous, un stage de cinq mois non. Un mail à votre conseiller suffit à faire noter l'absence, et il coûte moins cher qu'un refus d'indemnisation sur une fuite qui aura coulé six semaines dans un appartement vide. Pour un semestre Erasmus ou un stage long hors de France, le contrat français ne suit pas. Deux options : suspendre le contrat en France si vous rendez le logement, ou assurer le logement d'accueil sur place. Dans plusieurs pays européens, l'assurance habitation n'est pas obligatoire mais la responsabilité civile l'est de fait pour signer un bail. Renseignez-vous avant le départ, pas la veille de l'état des lieux. **Le bon calendrier** Souscrivez au moins 48 heures avant l'état des lieux d'entrée : l'attestation est éditée immédiatement chez la plupart des assureurs en ligne, mais un dossier incomplet peut prendre deux jours. Prévenez votre assureur au moins un mois avant un départ à l'étranger. Et notez la date anniversaire du contrat : la loi Hamon permet de résilier à tout moment après un an. ## Un sinistre, et la suite La déclaration se fait sous cinq jours ouvrés, deux jours seulement en cas de vol. Le premier réflexe reste souvent le coup de fil à la maison. Votre mère vous donnera sans doute de meilleurs [conseils de maquillage après 50 ans](https://www.ouestmedias.net/se-maquiller-a-50-ans-les-meilleurs-conseils.html) que sur le calcul d'une vétusté, mais elle aura le bon réflexe : photographier avant de toucher à quoi que ce soit. Ensuite, la routine du dossier. Photos datées, factures d'achat ou relevés bancaires pour prouver la possession, constat amiable dégât des eaux si un voisin est impliqué, dépôt de plainte sous 48 heures pour un vol. Gardez tous les échanges écrits ; en cas de litige, un courrier recommandé avec accusé de réception vaut mieux qu'une conversation téléphonique dont personne ne garde trace. Cette discipline documentaire est la même que celle qu'on applique quand on assure [un élève qui suit une formation en auto-école](https://www.ouestmedias.net/quelle-assurance-pour-un-eleve-qui-suit-une-formation-auto-ecole.html). Sur la question de la fidélité, un mot franc. On lit souvent qu'un étudiant assuré chez X y restera toute sa vie et que c'est [le principe même de l'assurance temporaire](https://www.ouestmedias.net/assurance-auto-temporaire-cest-quoi.html) retourné à l'envers. C'est vrai commercialement, ça ne devrait pas guider votre choix. Rien ne vous engage au-delà de la première année, et les résiliations sont devenues faciles. **Ce qui marche** Trois devis en ligne, un plafond mobilier ajusté à la valeur réelle de votre matériel, une franchise que vous êtes capable de payer, et l'attestation envoyée au bailleur avant l'état des lieux. Quatre gestes, une demi-heure, et le sujet est clos pour l'année. Reste la question du prix dans la durée. Les primes d'assurance habitation ont augmenté nettement depuis 2023, portées par le coût des sinistres climatiques et la hausse du prix des matériaux. Un contrat souscrit 45 euros en première année peut se retrouver à 60 euros en troisième année sans que rien n'ait changé chez vous, et [cette hausse des primes d'assurance](https://www.ouestmedias.net/augmentation-possible-des-primes-assurance.html) touche tout le monde. Relire son avis d'échéance chaque été, et refaire un comparatif tous les deux ans, suffit à contenir la dérive. --- ## À propos de l'auteur **Delphine Macouin** — Je suis particulièrement intéressée par les rubriques Amour, Lifestyle et Santé. Ce qui ne m'empêche pas de donner mon avis sur d'autres sujets !