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Les 3 garanties indispensables pour une assurance auto

Quelles garanties souscrire pour une assurance auto ?

© Quelles garanties souscrire pour une assurance auto ?

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En France près de 38 millions de voitures sont en circulation et elles doivent obligatoirement être assurées pour pouvoir rouler. En cas d’accident un conducteur non assuré devra payer lui-même pour réparer les dégâts matériels ou pire des dommages corporels. Oui il est obligatoire d’être assuré pour conduire une voiture mais quelles garanties souscrire ?

Les 3 garanties indispensables pour votre auto

Les garanties indispensables pour une assurance auto : L’assurance auto est obligatoire en France depuis 1958. L’obligation d’assurance ne concerne que la garantie « responsabilité civile », c’est-à-dire les dommages causés aux tiers et aux passagers. (exigée par l’Article L211-1 du Code des Assurances). 

Pourtant, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver dans les différentes offres de couverture proposées par les compagnies d’assurance. Quels sont les garanties indispensables que doit contenir votre contrat d’assurance auto ? Faut-il prendre une assurance au tiers, tous risques ? Quelles sont les 3 garanties indispensables pour votre auto ?

L’assurance automobile est obligatoire en France. Ce que dit la loi

Toute personne physique ou toute personne morale autre que l’État, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommages subis par des tiers résultant d’atteintes aux personnes ou aux biens dans la réalisation desquels un véhicule est impliqué, doit, pour faire circuler celui-ci, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité, dans les conditions fixées par décret en Conseil D’État. Pour l’application du présent article, on entend par « véhicule » tout véhicule terrestre à moteur, c’est-à-dire tout véhicule automoteur destiné à circuler sur le sol et qui peut être actionné par une force mécanique sans être lié à une voie ferrée, ainsi que toute remorque, même non attelée.

Les contrats d’assurance couvrant la responsabilité mentionnée au premier alinéa du présent article doivent également couvrir la responsabilité civile de toute personne ayant la garde ou la conduite, même non autorisée, du véhicule, à l’exception des professionnels de la réparation, de la vente et du contrôle de l’automobile, ainsi que la responsabilité civile des passagers du véhicule objet de l’assurance. Toutefois, en cas de vol d’un véhicule, ces contrats ne couvrent pas la réparation des dommages subis par les auteurs, coauteurs ou complices du vol.

L’assureur est subrogé dans les droits que possède le créancier de l’indemnité contre la personne responsable de l’accident lorsque la garde ou la conduite du véhicule a été obtenue contre le gré du propriétaire.

Ces contrats doivent être souscrits auprès d’une entreprise d’assurance agréée pour pratiquer les opérations d’assurance contre les accidents résultant de l’emploi de véhicules automobiles.

Les membres de la famille du conducteur ou de l’assuré, ainsi que les élèves d’un établissement d’enseignement de la conduite des véhicules terrestres à moteur agréé, en cours de formation ou d’examen, sont considérés comme des tiers au sens du premier alinéa du présent article.

En résumé tous les propriétaires de véhicules terrestres à moteur doivent souscrire une police d’assurance auto à minima l’assurance en Responsabilité civile.  Il s’agit de l’assurance obligatoire et la couverture minimum pour pouvoir circuler.

assurance tous risques ou au tiers pour cette voiture ?
assurance tous risques ou au tiers pour cette voiture ?

1 – La garantie responsabilité civile

La couverture minimale en Franc. Il s’agit de la protection des dommages causés par autrui. Cette garantie couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers par le véhicule assuré, mais attention les dommages causés au véhicule assuré ne sont pas couverts par la responsabilité civile.

Ce niveau légal minimum de protection d’une assurance auto est inclus dans l’ensemble des contrats qu’il s’agisse de l’assurance au tiers ou de l’assurance tous risques.

Comme cette couverture est incluse par défaut dans tous les contrats, vous n’êtes pas couvert que si vous n’avez pas d’assurance automobile! Il s’agit alors d’un défaut d’assurance un délit routier entraînant pour tout véhicule circulant ou stationnant sur la voie publique une suspension de permis de conduire et une forte amende.

L’assurance en responsabilité civile indemnise les dégâts matérielles et corporels à autrui , on parle alors d’assurance auto au tiers.  Elle ne couvre pas une indemnisation du conducteur responsable sauf en cas de prêt de la voiture (le conducteur étant alors considéré comme un tiers).

En détail elle protège

  1. les passagers de votre véhicule
  2. le conducteur et les passagers des autres automobiles impliquées
  3. les autres usagers de la route, piétons et cycliste
  4. les propriétaires des biens endommagés par le sinistre.

Il est obligatoire de posséder au minimum une assurance au tiers, pour bénéficier de la garantie Responsabilité Civile, même lorsque le véhicule reste immobilisé durant une longue période.

Avec cette première garantie obligatoire les dommages matériels et corporels causés à des tiers sont couverts. Pour autant il convient également de couvrir vos propres dommages qu’ils soient corporels ou matériels.

2 – La garantie des dommages corporels du conducteur

La garantie des dommages corporels du conducteur couvre les blessures subies par le conducteur en cas d’accident. Les autres garanties optionnelles comprennent la protection juridique, la garantie des dommages matériels, la garantie des dommages corporels des passagers et la garantie des accidents de la route.

La garantie des accidents corporels du conducteur (GAC) est une garantie indispensable dans une assurance auto en France. Elle couvre les blessures corporelles subies par le conducteur et ses passagers en cas d’accident. Elle peut également couvrir les frais médicaux et les indemnités de perte de revenus.

3 – Les dommages subis par le véhicule

Il convient également d’assurer votre véhicule et différentes garanties peuvent être souscrites. A minima il faut souscrire une garantie dommages collision qui vous remboursera également en cas de catastrophe naturelle, tempête ou attentat

 

D’autres garanties d’assurance peuvent être souscrites et cela dépend notamment de l’âge de votre voiture et de sa valeur. Pour un véhicule de faible valeur vous pouvez prendre une garantie au tiers mais qui ne remboursera pas les réparations de votre voiture si  aucun tiers n’est impliqué.

A retenir la garantie collision ou tous risques est optionnelle mais couvre les dommages causés à votre voiture par un accident. La garantie vol est également optionnelle mais couvre les dommages causés par le vol de votre voiture. D’autres garanties comme la garantie bris de glace ou garantie incendie peuvent être également une option a envisager pour être bien assuré.
Pourquoi assurer mon véhicule – Les assurance obligatoires. En France, 38 millions de véhicules 🚗 sont en circulation et elles doivent être obligatoirement assurées pour rouler, c’est la loi. Mais au fait, l’assurance auto c’est quoi, et ça sert à quoi d’assurer sa voiture ? A travers ce premier épisode découvrez les enjeux de l’assurance auto et les différentes options qui s’offrent à vous pour assurer votre véhicule.

L’assurance responsabilité civile automobile est obligatoire et cela depuis 1958 sa finalité c’est d’abord de protéger les autres des dégâts qu’un conducteur pourrait involontairement causer mais c’est aussi de protéger de poursuites à son encontre si sa responsabilité est engagée dans un accident en cas de sinistre très grave mettant en jeu des sommes astronomiques.

Le fonds de garantie des assurances obligatoires peut intervenir et dédommager les victimes. En 2019 ce fonds a couvert plus de 28000 accidents.

Le bonus malus influe largement sur votre cotisation. Pour être à 50 % il faut 13 ans de conduite sans accrochage, et à chaque accident responsable c’est un malus de 25 % qui s’applique ! Si l’assurance auto peut être chère, être un bon conducteur permet de réduire les cotisations. Une bonne conduite c’est aussi rouler avec des papiers en règle c’est à dire avoir son certificat d’immatriculation avec son adresse de résidence,  son certificat d’assurance et la vignette et la vignette du contrôle technique si on a un véhicule de plus de quatre ans.

Quelques astuces et conseils pour l’assurance automobile.

  1. Vérifiez la couverture d’assurance en cas d’emprunt ou de prêt de véhicule.
  2. Ne pas prendre le volant après avoir pris de la drogue ou de l’alcool.
  3. Vérifier les limites territoriales de son contrat d’assurance avant de partir à l’étranger.
  4. L’assurance auto est obligatoire avec une couverture au tiers à minima qu’il est préférable de compléter avec une option de garanties personnelles du conducteur.
  5. Avant de signer son contrat d’assurance il est essentiel de s’informer sur les risques couverts les exclusions et les montants de franchise.
  6. Pour réduire sa facture d’assurance et payez moins chère sa cotisation d’assurance pensez assurance auto au km, assurance auto en ligne (faites des devis en ligne d’assurance auto) , comparateur d’assurance auto.

Ne pas avoir d’assurance est passible de 3750 euros d’amende d’une suspension de trois ans de permis et de la confiscation du véhicule

Le e-constat auto

Connaissez-vous le e-constat auto ? Le e-constat auto est une application gratuite qui permet de saisir les informations sur le du constat via votre smartphone. Le constat électronique permet de noter les informations sur les circonstances d’un accident. Il doit être rempli par toutes les personnes impliquées dans l’accident.

Il a la même valeur juridique que le constat papier traditionnel et permet un traitement plus rapide du dossier par l’assureur.

Le constat électronique vous permettra de transmettre à votre assureur les informations utiles pour vous indemniser. En effet, l’assureur va se baser sur les éléments saisis dans le constat pour déterminer la responsabilité de chacune des personnes impliquées dans l’accident.