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- La raison de la hausse du prix de l’assurance auto en France
- Les conducteurs âgés de 18 à 25 ans sont les plus touchés par la hausse de prix de l’assurance
- Le choix entre l’assurance tous risques ou tiers après la hausse de prix
- État des faits sur la circulation dans le Nord et à Paris
- Les véhicules électriques et les autos japonaises sont faciles à assurer en France
- Alors, comment payer son assurance auto moins cher dans ce contexte ?
Depuis quelques mois, assurer son automobile devient assez onéreux, surtout en France, vu que le conducteur doit payer une somme importante pour souscrire à un contrat. Cette hausse de prix est évaluée à 3 % comparée à celle de l’année 2021, ce qui revient très cher aux conducteurs, essentiellement les novices. D’après une étude annuelle détaillée par les comparateurs d’assurances automobile en ligne, le coût de souscription à une assurance a été stable depuis l’année 2020. Toutefois, avec l’inflation en Europe, il est sans surprise pour tout le monde que les prix augmentent, notamment dans le secteur automobile. Ainsi, qui sont les conducteurs qui vont être affectés par cette hausse de prix et quelles sont les raisons à cette hausse ?
La raison de la hausse du prix de l’assurance auto en France
Depuis le début de l’année 2022, les assureurs auto ont aussi été affectés par l’inflation du secteur automobile. En effet, le prix des pièces détachées a augmenté de 10 % en France. Ce qui a influencé le coût de réparations des véhicules (hausse de 3,5 %). De plus, le changement climatique a aussi grandement impacté le prix d’une assurance auto vu que cela a causé des dommages sur plus de 300 000 véhicules, amoindrissant les bénéfices des assureurs.
Les conducteurs âgés de 18 à 25 ans sont les plus touchés par la hausse de prix de l’assurance
Les assureurs automobiles prennent au sérieux l’expérience de conduite. En effet, un conducteur expérimenté est en mesure d’éviter les risques d’accidents sur route. C’est la raison pour laquelle l’augmentation du coût d’une assurance auto n’impacte que les conducteurs novices. En effet, en France, la plupart des conducteurs âgés de 18 à 25 ans en France ont déjà généré au moins un sinistre après l’acquisition de leur permis de conduire, ce qui peut coûter cher à l’assureur auto.
Ainsi, les risques sont devenus trop chers à couvrir pour l’assurance auto. Un état de fait qui rend plausible l’ajustement des prix en France :
- Les conducteurs qui sont âgés de 18 à 25 ans doivent payer 1255 euros avec une surprime de 100 % (première année) pour une assurance véhicule ;
- Les conducteurs expérimentés âgés de 26 à 35 ans doivent, quant à eux, payer 718 euros. Ceux qui sont âgés de 56 à 65 ans paieront 450 euros.
Le choix entre l’assurance tous risques ou tiers après la hausse de prix
Avec l’augmentation du coût d’une assurance auto en France, il est devenu assez difficile de choisir le type de garantie auquel il faut souscrire. En effet, les conducteurs, novices ou expérimentés, ont tendance à opter pour un contrat d’assurance avec des garanties tous risques même si cela est assez coûteux.
Toutefois, cela s’avère être une mauvaise idée, surtout pour un conducteur expérimenté qui a un véhicule de plus de 10 ans. En effet, étant expérimenté, le conducteur devrait souscrire à un contrat d’assurance avec garantie au tiers pour faire des économies vu qu’il ne commettra pas d’accident. De plus, une garantie tiers lui suffit largement en tant que couverture en cas de vol, d’incendie, ou encore de bris de glace.
En France, 38 % des conducteurs novices souscrivent à un contrat d’assurance avec des garanties tandis que 17 % des conducteurs préfèrent faire une économie en optant pour un contrat d’assurance pour une responsabilité civile simple.
État des faits sur la circulation dans le Nord et à Paris
La circulation dans les métropoles de la France devient de plus en plus mauvaise et oppressante. Cela peut être causé, soit par les ZFE, soit au capharnaüm du trafic automobile. Le Nord de la France et la ville de Paris en sont les principaux concernés, surtout que les sinistres qui ont été déclarés augmentent de plus en plus. En effet, 33 % des conducteurs en subissent un durant les trois ans. C’est aussi le cas pour les conducteurs venant de la Normandie ainsi que des Hauts de France.
Ceux de la Nouvelle-Aquitaine, de la Bretagne ainsi que de la Bourgogne Franche-Comté ne sont pas concernés par ces problèmes. À cet effet, le prix de l’assurance véhicule dans ses régions sont normalement moindre avec que le taux de vol et d’accident qui s’avère très faible. C’est pour cette raison que le coût de souscription à un contrat d’assurance auto en Bretagne est moins onéreux que dans la ville de Paris.
Les véhicules électriques et les autos japonaises sont faciles à assurer en France
Avec la hausse du prix d’une souscription d’assurance auto en France, les seuls gagnants sont les conducteurs qui possèdent des véhicules électriques. Elle est de 562 euros à peu près, un coût qui est légèrement inférieur à la prime moyenne, estimé à 630 euros environ. Les conducteurs qui possèdent un véhicule diesel sont quant à eux obligés de payer une assurance au prix de 647 euros approximativement.
Ainsi, pour souscrire à une assurance auto moins chère en France, la seule solution est d’opter pour un contrat avec couverture au tiers. En revanche, cette option est déconseillée aux conducteurs novices. Pour les automobilistes de moins de 25 ans, ils n’auront d’autres choix que d’opter pour un contrat d’assurance avec des garanties tous risques pour être protégés face aux éventuels accidents.
Alors, comment payer son assurance auto moins cher dans ce contexte ?
L’assurance auto est obligatoire pour chaque conducteur, il s’agit donc d’une dépense que l’on ne peut pas éviter. Cependant, il n’est pas pour autant nécessaire de dépenser une fortune. En effet, il existe des moyens d’optimiser la mensualité de son assurance auto. Pour cela, plusieurs options s’offrent à vous :
- Vous le savez, le prix d’une assurance voiture dépend des garanties que vous choisissez. En étudiant bien vos besoins, vous pouvez supprimer les garanties dont vous n’avez pas besoin et donc économiser sur votre facture.
- Comme le souligne justement l’article de duret-cottet.fr il n’existe pas qu’un seul assureur sur le marché, et heureusement ! Ainsi, en comparant les contrats proposés par les différents assureurs, vous pouvez déjà faire des économies. Et n’hésitez pas à faire jouer la concurrence ! Vous trouvez moins cher chez un autre assureur ? Appelez celui qui vous assure actuellement et voyez s’il peut s’aligner !
- Enfin, dernier conseil, utilisez les comparateurs d’assurance en ligne. Ceux-ci regroupent pour vous toutes les offres du marché, en un seul endroit ! Vous pouvez y indiquer le niveau de garantie souhaitée (au tiers, tiers plus ou tous risques) et vous obtiendrez les prix correspondants.
